بهترین بیمه عمر برای سال 2020 - CNET

از دست دادن عزیزان حمل عظیم تلفات عاطفی -- و می تواند مالی را به عنوان خوب. بیمه عمر می تواند کمک به محافظت از شما عزیزان و وابستگان با ارائه آنها را با حمایت پولی پس از شما می میرند.

مفهوم ساده است: شما پرداخت یک مقدار ثابت -- "حق بیمه" -- هر ماه و یا یک بار در سال برای پوشش. اگر شما یک فرد از انتخاب شما -- این "ذینفع" -- پرداخت مبلغ معینی پول در غیر این صورت شناخته شده به عنوان "مرگ بهره مند شوند." طول پوشش دوره -- این "مدت" -- و مقدار سود مرگ دو متغیر است که تعیین هزینه حق بیمه خود را.

وجود دارد اساسا دو نوع بیمه عمر: پایه بیمه عمر و زندگی بیمه همراه با یک شبهسرمایه گذاری محصول. همراه محصولات از جمله تمام زندگی دائمی زندگی جهانی و هر سیاست با یک "ارزش پول" جزء به طور کلی گران تر و پیچیده تر است. شرایط بیمه عمر است که ساده و ارزان قیمت و ساده ترین بیمه عمر را انتخاب برای اکثر مردم است. "اگر من نیاز به مطمئن شوید که خانواده و یا کسب و کار محافظت شده است در این مورد از من عبور از موعد, من می خواهم به تمرکز بر روی مدت بیمه" گفت: David Gastwirth بیمه استراتژیست آمریکایی کسب و کار. ""این اساسی سنگ بنای یکی از طرح های بیمه."

ادامه مطلب: برنامه ریزی و مستغلات 101: راهنمای خود را به وصیتنامه و تراست و تمام خود را پایان زندگی و مدارک

این بهترین زمان برای خرید بیمه عمر است که شما جوان و سالم. (اگر شما نه از آن, اما آن را هنوز هم ارزشمند به خرید یک سیاست است.) اکثر کارشناسان توصیه می کنند که شما خرید یک سیاست به نفع مرگ مساوی به 10 تا 12 برابر درآمد سالانه خود را و یک مدت طولانی به اندازه کافی برای پوشش هزینه های زندگی و آینده بدهی های مالی مانند پرداخت وام مسکن و کمک درسی دانشگاهی. قیمت از سیاست -- و خود را ماهانه و یا سالانه حق بیمه -- تا حد زیادی تعیین طول مدت و اندازه به نفع مرگ وجود اینکه عوامل دیگر مانند سن و سلامت, آیا شما یک فرد سیگاری جنسیت خود و جایی که شما زندگی می کنند. بزرگسالان در سلامت خوب با سن کمتر از 40 می توانید انتظار به پرداخت بین 25 $و 50 $در هر ماه برای 20 یا 30 سال مدت با سود مرگ در اطراف $500,000.

اصطلاح سیاست های زندگی' مزایای مرگ به طور معمول در شروع $100,000 و رفتن تا 3 میلیون دلار است که باید کافی برای پوشش اکثر مردم نیاز دارد. (در برخی از موارد, شما می توانید یک سیاست با 5 میلیون دلار بهره مند شوند.) همه چیز مساوی Gastwirth توصیه گمراهان در کنار پوشش بیشتر از هزینه یک سیاست را افزایش می دهد به عنوان سن شما -- و اگر شما توسعه بهداشت و درمان عوارض بعد از آن در زندگی شما می تواند تبدیل شده است uninsurable. "دریافت تا آنجا که شما می توانید برای زمانی که شما می توانید بدون تغییر در شیوه زندگی," او گفت:.

* حق بیمه ماهانه مبلغ پرداخت شده توسط 35 سال, عالی سلامت برای 20 سال مدت عمر سیاست با یک دلار 500.000 مرگ بهره مند شوند.

ما در مقایسه با پوشش امکانات و خدمات به مشتریان و رتبه بندی شرکت ها و ثبات قیمت متوسط یک سیاست از 25 شرکت های بیمه عمر. شش شرکت های زیر برجسته ارائه 20 سال سیاست با یک دلار 500.000 نفع مرگ برای $23 به 32 $در هر ماه (یا $5,520 به $7,200 در طی این مدت). گران تر از سیاست های ارائه شده توسط شرکت های بزرگتر از جمله شمال غرب متقابل و دولت که شناخته شده برای خدمات برتر مشتری. توجه داشته باشید که ما حذف برخی از شرکت ها از آنجا که آنها ارائه نمی دهد سیاست به ساکنان در هر دولت است.

در اینجا چگونه بهترین آنها را جمع کردن.

بهترین شرکت های بیمه عمر

ما فکر می کنم اصلی گروه مالی ارائه می دهد بهترین ترکیب از قیمت و رضایت مشتری است. این رتبه 4 در J. D. Power را 2019 بررسی رضایت مشتری و تا به حال به مراتب کمتر شکایات مشتریان از صنعت به طور متوسط با توجه به انجمن ملی کمیسیون بیمه.

در میان شرکت های برفلد در اینجا اصل حق بیمه ماهانه دوم حداقل هزینه. A 20-year, $500,000 مدت زندگی سیاست برای سالم 35 ساله هزینه های 23 دلار در هر ماه -- در مقایسه با متوسط $25.80. که به علاوه A+ قدرت امتیاز مالی از A. M. بهترین و 140 سال در کسب و کار اصلی باعث می شود یک انتخاب عالی برای فقط در مورد هر کسی.

اصلی ارائه می دهد مدت طول 10, 15, 20 و 30 سال با مرگ مزایای اعم از $200,000 برای $5,000,000. $200 ، 000 حداقل کمی بالاتر از دیگران, اما اکثر مردم باید برای انتخاب کردن یک سیاست با حداقل 250.000 دلار پوشش در صورت امکان.

پناهگاه حیات سیاست های حمایت MassMutual یکی از بزرگترین و قدیمی ترین شرکت های بیمه در ایالات متحده است. اما آن را لمس مدرن و بی نظیر راحتی آنچه آن را متمایز از زمینه.

اکثر شرکت های بیمه شما نیاز به ملاقات حضوری با یک مشاور مالی یا نماینده شرکت قبل از تایید شدن برای یک سیاست است. (برخی حتی نمی خواهد به شما یک نقل قول بدون یک تماس تلفنی برای اولین بار.) در coronavirus عصر برای خرید یک سیاست از ایمنی و راحتی از خانه خود را به خصوص قانع کننده چشم انداز -- و پناهگاه زندگی یکی از معدود شرکت هایی است که شما فروش یک سیاست بدون نیاز به شما را به بازدید از یک دکتر یا آزمایشگاه برای اولین بار.

اکثر مشتریان خواهد شد در نهایت نیاز به تکمیل یک متخصص پزشکی در ظرف 120 روز پس از امضای اما پوشش شروع می شود بلافاصله پس از مورد تایید بودن آنلاین. پاسخ شما باید دقیق به عنوان هر گونه اختلاف می تواند مسائل را با پرداخت از مرگ بهره مند شوند. تا زمانی که شما یک منطقی درک کامل از سلامتی خانواده تاریخ (و خود شما) این نرم افزار را نباید بیش از 15-20 دقیقه.

پناهگاه زندگی تا به حال کمترین مدت زندگی قیمت نقل قول در میان تمام شرکت های ذکر شده در اینجا. A 20-year, $500,000 سیاست برای سالم 35 ساله هزینه $22.34 در مقایسه با متوسط $25.80. آنها را مدت سیاست های زندگی اعم از 10 تا 30 سال با منافع اعم از 100.000 $$3 میلیون نفر است. MassMutual شهرت جامد برای خدمات به مشتریان و مالی ایستاده است.

هر چند هر یک از این شرکت ها به دست آورده شهرت برای خدمات به مشتریان محترم شمال غربی متقابل شناخته شده است به عنوان بهترین در کسب و کار. بزرگترین شرکت بیمه عمر آمریکا در شمال غربی صدر JD Power 2019 رضایت مشتری بررسی شده است و به رسمیت شناخته شده توسط انجمن ملی کمیسیون بیمه برای داشتن کمترین شکایات مشتری به طور متوسط از تمام شرکت های بیمه.

بسیاری از عناصری را مدت بیمه نامه span 10 تا 20 سال است. مزایای شروع در $100,000 و رفتن تا 5 میلیون دلار -- اما یک نماینده شرکت گفت: در این تلفن است که آنها همیشه در حال اضافه کردن محصولات جدید و شما باید به صحبت با یک مشاور مالی در مورد آنچه باعث می شود بیشتر حس برای وضعیت شما.

شمال غربی ارائه می دهد خدمات به مشتریان حق بیمه -- اما این شرکت سیاست های ارزان نیست. با نقل قول که حدود 20 درصد بالاتر از رقبای زیادی وجود دارد بیشتر گزینه های مقرون به صرفه. که اشاره شد اگر خدمات به مشتریان استثنایی است که اولویت خود را در شمال غربی بهترین انتخاب است.

دیگر گزینه های خوب

با یک ارائه که شبیه به اصلی مالی گروه در سراسر کشور برنده نیست هر دسته آشکار -- اما رتبه بالا به طور مداوم در همه آنها. این شرکت با قیمت های مناسب در راستای این زمینه آنها شناخته شده برای خدمات به مشتریان خوب و شرکت های بزرگ ثبات است.

دولت مزرعه با قیمت های مشابه به شمال غربی متقابل را, اما آن را گران تر سیاست های کسب درآمد عالی خدمات به مشتریان علائم و ارائه مقدار زیادی از طول مدت انعطاف پذیری. شما همچنین می توانید شروع روند درخواست در دولت مزرعه سایت هر چند در بسیاری از موارد شما در نهایت نیاز به صحبت با یک نماینده دولت مزرعه برای نهایی کردن نرم افزار خود را.

بنر سیاست های بیمه عمر صادر شده توسط حقوقی و عمومی امریکا شعبه آمریکایی انگلیسی چند ملیتی خدمات مالی شرکت. حقوقی و به طور کلی شامل نمی شد در JD قدرت را بررسی اما این شرکت شده است در اطراف از سال 1836 و دارای شهرت بسیار عالی برای خدمات به مشتریان و قیمت. و آن را یکی از چند شرکت دیده ایم ارائه می دهد که 25 سال از نظر.

چگونه ما را در انتخاب بهترین بیمه عمر شرکت های

تمام شرکت های برفلد در اینجا برآوردن حداقل الزامات مورد نیاز برای یک زندگی شرکت بیمه. ما تجزیه و تحلیل اولویت بندی مشتریان خدمات مالی ایستاده و قیمت-اما هر یک از این شرکت به دست آورده محترم خدمات به مشتریان نمرات از J. D. Power پایین شاخص شکایت از انجمن ملی کمیسیون بیمه و A + یا A+ امتیاز برای قدرت مالی از A. M. بهترین.

هر چند برخی از سیاست های خود را ارزان تر از دیگران همه از این شرکت های ارائه رقابتی نرخ حق بیمه. توجه داشته باشید که قیمت دقیق از سیاست های خود را بستگی دارد سلامت خود را, محل سکونت سن و جنس. خط پایین: شما می توانید با اطمینان انتخاب هر یک از این شرکت ها برای یک قیمت مناسب و جامع بیمه عمر سیاست.

سوالات متداول

آیا باید برای خرید بیمه عمر است ؟

اگر کسی متکی به شما برای حمایت مالی -- کودکان, همسر یا پدر و مادر -- شما باید بیمه عمر.

بسیاری از مردم خرید یک سیاست در زمان عمده زندگی نقطه عطف. هنگامی که شما در بدهی به خرید یک خانه و یا ارسال یک کودک به یک سیاست می تواند کمک به اطمینان حاصل شود که تعهدات خود را پرداخت می شود حتی اگر شما می میرند. یک سیاست بیمه عمر نیز می تواند کمک به افراد وابسته به خود را مدیریت هزینه های زندگی و همچنین کفن و دفن و هزینه های مراسم تشییع جنازه.

من زیر 40 و در سلامت خوب است. آیا من واقعا نیاز به بیمه عمر است ؟

بله. بهترین زمان برای خرید بیمه عمر است که شما جوان و سالم است.

من مشکلات بهداشتی و یا شرایط از پیش موجود. چگونه باید من فروشگاه برای بیمه ؟

آن را به ارزش خرید در اطراف برای دیدن اگر هر شرکت ارائه می دهد یک سیاست طراحی شده برای وضعیت خاص خود را. شرکت های بیمه به طور کلی طبقه بندی مشتریان در یکی از چهار دسته بندی ها: ترجیح بهترین (گاهی اوقات به نام "سوپر ترجیح داده") دوم بهترین ترجیح داده (و یا به سادگی "ترجیح"), علاوه بر استاندارد و استاندارد است. فعلی یا اخیر افراد سیگاری طبقه بندی شده به عنوان یا ترجیح سیگاری یا استاندارد سیگاری.

هر شرکت روش خود را برای طبقه بندی مشتریان ممکن است برخی از دسته بندی شما به عنوان یک فرد سیگاری -- حتی اگر شما را ترک سه سال پیش. خود را طبقه بندی کمک خواهد کرد که تعیین حق بیمه خود را, بنابراین صادقانه و خاص در هنگام صحبت کردن با یک مشاور یا نماینده. و آن را به ارزش تلاش برای شناسایی یک شرکت و سیاست است که شما را پوشش میدهد مقرون به صرفه و موثر هر وضعیت سلامت خود را.

چگونه باید من را انتخاب کنید یک بیمه عمر مدت دوره ؟

شما می خواهید یک سیاست را پوشش می دهد که دوره خود بزرگترین بدهی های مالی. اگر شما در حال خرید بیمه امروز به اطمینان حاصل شود که شما می توانید با پرداخت شهریه های کالج برای 12 سال کودک قدیمی برای مثال 10 سال سیاست را حس. به طور کلی بهتر است به خطا در طرف دیگر از آنجا که هزینه و در دسترس بودن محصولات را تغییر دهید به عنوان شما می توانید ،

چگونه باید من را انتخاب کنید یک پوشش مقدار ؟

دو راه وجود دارد به این روش. یک "درآمد جایگزینی" استراتژی فراهم می کند و خانواده خود را با یک پرداخت که به اندازه کافی برای پشتیبانی از آنها را برای 15 تا 20 سال از طریق ترکیبی از اصل و بهره. یک مقدار مناسب از پوشش است که حدود 10 تا 12 بار فعلی خود درآمد سالانه.

جایگزین "محاسبه هزینه" که در ارتباط به اندازه سیاست خود را با حال و آینده تعهدات مالی -- مانند یک وام مسکن یا کمک درسی دانشگاهی (که در حال حاضر می آید به حدود $175,000 به طور متوسط برای خصوصی 4-موسسه در سال). هر دو از عوامل به شما کمک می کند که تعیین اندازه از سیاست خود را. در سراسر کشور فراهم می کند مفید آنلاین کاربرگ برای بیشتر در عمق نگاه.

باید چه کار کنم اگر من وضعیت مالی تغییرات قابل توجهی?

زندگی غیر قابل پیش بینی -- و زمانی که وضعیت مالی شما تغییرات شما نیاز به ارزیابی مجدد خود را تحت پوشش بیمه. اگر شما دیگر نیاز به بیمه شما همیشه می توانید لغو سیاست خود را. اگر تعهدات خود را افزایش می دهد به طور قابل توجهی -- شما را در یک وام مسکن یا باید کودکان و نوجوانان به عنوان مثال -- شما همیشه می توانید خرید بیمه اضافی. حتی اگر بیمه عمر طراحی شده است برای دراز مدت وجود دارد مقدار زیادی از مکمل راه حل برای زمانی که شرایط تغییر می کند.

من باید خرید تضمینی بیمه عمر سیاست ؟

برای بسیاری از افراد جواب این است: هیچ. تضمین بیمه نامه های عمر هستند آسان به دریافت کنید -- حتی برای بزرگتر یا کمتر از افراد سالم است که ممکن است حتی نیاز به یک معاینه پزشکی. اما به نفع مرگ است که به طور معمول بسیار پایین و حق بیمه بالا هستند. همچنین اکثر تضمین سیاست های دو سال دوره انتظار: اگر شما در طول دو سال اول پوشش بیمه گر خواهد شد و بازپرداخت حق بیمه به شما پرداخت می شود -- اما نه ارائه مرگ بهره مند شوند.

اگر چه من پوشش منقضی می شود قبل از من می میرند ؟

با وجود نام بیمه عمر است که واقعا بیشتر درآمد بیمه. آن را تضمین می کند بی وقفه حمایت مالی برای خانواده خود را. هنگامی که کودکان خود را می توانید حمایت خود را وام مسکن خود را پرداخت و شما را ذخیره کرده اید به اندازه کافی برای پوشش بازنشستگی خود را, شما باید کمتر نیاز به بیمه عمر است.

چه "سوار" -- و باید اضافه کنم یکی به من سیاست ؟

سوار ویژگی اختیاری است که شما می توانید اضافه کردن به یک سیاست استاندارد; آنها معمولا در دسترس هستند فقط برای کل زندگی یا زندگی جهانی سیاست. یک بیماری مزمن سوار برای مثال فراهم می کند بیمه با بخشی از خود را به نفع مرگ اگر آنها مبتلا به یک بیماری ترمینال. ناتوانی سوار waives و یا کاهش حق بیمه ماهانه اگر policyholder می شود ناتوان.

هر چند که ممکن است صدای جذاب ترین سواران نیست ارزش هزینه. در حالی که آنها ممکن است فقط اضافه کردن یک یا دو دلار ماهانه خود را به حق بیمه اضافه می کند که بیش از 10 یا 20 سال.

ادامه مطلب: چه خواهد شد ؟

اطلاعات بیشتر در مورد بیمه و امور مالی